Cómo corregir todos sus informes de crédito

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Por Steve Bucci

No todas las agencias de crédito tienen la misma información en sus archivos. Así que, por ejemplo, si usted mira su informe de crédito de Experian, ve una inexactitud, sigue el proceso de disputa y lo corrige, es posible que no esté fuera de peligro. TransUnion o Equifax pueden tener información incorrecta diferente. Por lo tanto, es necesario obtener los tres informes para ver qué informes contienen qué datos falsos.

Si el mismo error aparece en dos o en los tres informes, sólo necesita disputarlo una vez.

Contactar con las oficinas

Corregir los tres informes es importante, porque algunos prestamistas y empresas compran el informe tres en uno que incluye una puntuación de crédito e información de historial de crédito de cada una de las tres oficinas. Cada oficina tiene procedimientos ligeramente diferentes para la presentación de disputas:

  • Equifax: Llame al número de teléfono proporcionado para disputas en su informe de crédito, y asegúrese de tener disponible su número de confirmación de informe de crédito de diez dígitos (en su informe). También puede disputar por correo a Equifax Information Services LLC, P.O. Box 740256, Atlanta, GA 30374.
  • Experian: Usted puede disputar por teléfono usando el número gratuito en su informe de crédito; por correo a Experian, P.O. Box 9701, Allen, TX 75013.
  • TransUnion: Usted puede disputar información por teléfono al 800-916-8800; por correo a TransUnion Consumer Solutions, P.O. Box 2000, Chester, PA 19022-2000 (asegúrese de incluir el formulario de solicitud de investigación que se encuentra en el sitio web).

La mayoría de los expertos sugieren que usted mantenga registros escritos de todo lo que hace para crear un rastro de documentación que pueda señalar si las cosas van mal o se pierden.

Si decide disputar artículos en su informe de crédito por correo, escriba una carta indicando qué artículo(s) está disputando. Incluya cualquier hecho que explique su caso e incluya copias de los documentos que respaldan su posición. Adjunte una copia de su informe de crédito con los puntos en cuestión marcados con un círculo o resaltados.

Asegúrese de proporcionar su nombre completo y dirección y dígale a la compañía cuál es su acción deseada. Envíe su carta de disputa por correo certificado, con solicitud de recibo de devolución, para que pueda documentar el hecho de que la carta fue enviada y recibida. Guarde copias de su carta de disputa y sus anexos.

Seguir adelante con los acreedores y las oficinas

La oficina de crédito debe enviar todos los datos relevantes que usted proporcione a la compañía que originalmente reportó la información. Cuando la compañía recibe la solicitud de verificación de la agencia de crédito, debe investigar, revisar toda la información relevante y reportar los resultados a la agencia.

  • Si se encuentra que la información es inexacta, las tres oficinas nacionales son notificadas para que puedan corregir su archivo.
  • Si la compañía no puede verificar la exactitud de la información que usted está disputando, la información debe ser eliminada de su archivo.
  • Si la información en disputa está incompleta, la agencia de crédito debe actualizarla. Por ejemplo, si alguna vez se retrasó en sus pagos pero su expediente no muestra que se ha puesto al día, la oficina debe enmendar su informe para demostrar que ya está al día con sus pagos.
  • Si la información en disputa incluye una cuenta que pertenece a otra persona, la oficina debe borrarla.

Cuando la investigación esté completa, la oficina de crédito debe darle los resultados por escrito y una copia gratuita de su informe de crédito actualizado si la disputa resulta en un cambio de información.

Si un ítem es cambiado o removido, la oficina no puede poner la información disputada en su reporte a menos que la compañía que provee esa información posteriormente verifique su exactitud e integridad. Luego, la oficina de crédito debe darle una notificación por escrito que incluya el nombre, la dirección y el número de teléfono de la compañía que proporcionó la verificación.

Usted puede solicitar que la oficina envíe notificaciones de correcciones a cualquier persona que haya recibido su informe en los últimos seis meses. Si usted ha solicitado un empleo, puede hacer que le envíen una copia corregida de su informe a cualquier persona que haya recibido una copia durante los últimos dos años con fines de empleo.

Si no está satisfecho con los resultados de su disputa, puede disputar el artículo directamente con el acreedor. Asegúrese de incluir copias de toda la información que tenga. También tiene derecho a incluir una declaración de 100 palabras sobre la disputa en su informe y en informes futuros. Dependiendo de las reglas de la oficina, esta declaración puede permanecer en su informe indefinidamente, así que no se olvide de ello!

Conozca las reglas sobre la información negativa

Cuando la información negativa de su informe es exacta, sólo el paso del tiempo puede asegurar su eliminación. La información más precisa permanece en su informe durante siete años, pero existen ciertas excepciones a la regla de los siete años:

  • Las condenas penales pueden ser reportadas sin límite de tiempo. No se reportan en la copia del prestamista de su informe de crédito, pero se reportan en los informes de crédito ordenados con fines de empleo.
  • La información de bancarrota puede ser reportada por diez años.
  • Los gravámenes del IRS permanecen indefinidamente, hasta que sean removidos por el IRS.
  • Las moras de préstamos estudiantiles que se ponen al día se reportan por siete años y luego se reportan como actuales después de eso. Si el préstamo no se actualiza en siete años, la cuenta completa se elimina del informe crediticio y no se informa de ninguna información positiva posterior.
  • Una consulta debido a una solicitud de más de $150,000 en crédito o seguro de vida o un trabajo que paga un salario de más de $75,000 no tiene límite de tiempo.
  • Una demanda o una sentencia no pagada en su contra puede ser reportada por siete años o hasta que el estatuto de limitaciones se agote, lo que sea más largo.

Si no está satisfecho con los resultados de su disputa o piensa que ha sido tratado injustamente, comuníquese con la Comisión Federal de Comercio (FTC). La FTC trabaja para prevenir prácticas comerciales fraudulentas, engañosas e injustas y proporciona información para ayudar a los consumidores a detectar, detener y evitar estas prácticas. Para presentar una queja o para obtener información gratuita sobre asuntos del consumidor, visite su sitio web o llame al 877-382-4357 (TTY 866-653-4261).

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