Cómo corregir errores en su informe de crédito

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Por Steve Bucci

Con un poco de suerte, la información en sus reportes de crédito es exacta. Sin embargo, los errores ocurren. La buena noticia es que esos errores no tienen que seguir siendo parte de su archivo.

Las agencias de informes de crédito están obligadas a investigar todos los listados en disputa. Ellos deben verificar el artículo en cuestión con el prestamista sin costo para usted, el consumidor. La ley requiere que el acreedor responda y verifique las entradas en disputa dentro de los 30 días, o la información debe ser eliminada de su informe de crédito.

La oficina de crédito también tiene que notificarle el resultado. Si la información en el informe se cambia o se elimina, usted obtiene una copia gratuita del informe revisado. Usted tiene dos opciones para corregir los errores que encuentra en sus informes de crédito: ponerse en contacto con la oficina de crédito o con el acreedor que reportó la información incorrecta.

Comuníquese con la oficina de crédito

Si nota información incorrecta en su informe de crédito, comuníquese con la oficina de crédito. Cada una de las tres oficinas principales le permite disputar la información de su informe de crédito en su sitio web, o puede llamar al número gratuito de la oficina. Si usted hace su disputa en línea, necesita una copia de su informe de crédito disponible, porque la información en el informe permite a la oficina confirmar su identidad sin firma.

Si opta por llamar al número gratuito, es poco probable que consiga una persona viva al otro lado, pero se le dirá qué información y documentación necesita para presentar una solicitud por escrito. De cualquier manera, después de notificar correctamente a la agencia de crédito, usted puede contar con la acción.

Comuníquese con el acreedor

Otra manera, y a veces una mejor manera, de eliminar la información inexacta de su informe de crédito se describe en la Ley FACT: Trate directamente con el acreedor que reportó la información negativa en primer lugar. La información de contacto de servicio al cliente aparece en sus estados de cuenta de ese acreedor, y la dirección general y el número de teléfono están en su informe de crédito.

Después de que usted dispute la información, el acreedor debe investigar el asunto y no puede continuar reportando la información negativa mientras está investigando su disputa. Este enfoque es más directo y elimina la posibilidad de que un empleado de la oficina no haga un seguimiento con un acreedor tan agresivo o tan rápido como usted lo haría.

Se recomienda que se comunique con el acreedor directamente, por escrito y por correo, solicitando un acuse de recibo por cada pieza de correspondencia que envíe.

Para nuevas moras, la ley FACT requiere que se le notifique si se reporta información negativa a una agencia de crédito. Dicho esto, es posible que tenga que mirar atentamente para ver este nuevo aviso.

Cualquier persona que le extienda crédito debe enviarle una notificación una sola vez antes o a más tardar 30 días después de que la información negativa – incluyendo pagos atrasados, pagos atrasados, pagos atrasados, pagos parciales, o cualquier otra forma de incumplimiento – sea entregada a una oficina de crédito. Esto incluye a las agencias de cobranza, siempre y cuando informen a una agencia de crédito. El aviso puede parecerse a esto:

  • Antes de reportar información negativa: “Podemos reportar información sobre su cuenta a las agencias de crédito. Los pagos atrasados, los pagos atrasados u otros incumplimientos en su cuenta pueden reflejarse en su informe de crédito”.
  • Después de que la información negativa es reportada: “Le hemos informado a una agencia de crédito sobre un pago atrasado, un pago atrasado u otro incumplimiento en su cuenta. Esta información puede reflejarse en su informe de crédito”.

Recibir una notificación sobre lo que un acreedor ha reportado sobre usted a las agencias de crédito no es un sustituto de su propio monitoreo cercano de sus informes de crédito, cuentas bancarias y estados de cuenta de tarjetas de crédito.

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