Cómo Cobrar el Producto del Seguro de Vida y de Préstamo de un Difunto

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Por Margaret Atkins Munro, Kathryn A. Murphy

Muchas personas tienen seguro de vida – su trabajo como albacea es encontrar todas las pólizas y cobrar las ganancias, o al menos aconsejar al beneficiario que presente una reclamación. Su búsqueda de los papeles del difunto puede haber encontrado algunas pistas sobre cualquier seguro de vida del difunto. Es posible que haya encontrado la póliza en sí, registros de primas pagadas o vencidas, información sobre dividendos u otros documentos que apuntan hacia una póliza.

Para cobrar las ganancias de la póliza, envíe una copia certificada del certificado de defunción y una copia de su nombramiento como albacea o administrador a la compañía de seguros. Si la compañía quiere la póliza en sí, y probablemente lo hará, asegúrese de que usted le envíe correo certificado, con acuse de recibo u otra forma de servicio de entrega donde usted recibirá prueba de que alguien de la compañía de seguros la recibió.

Asegúrese de solicitar el formulario 712 del IRS, Declaración de Seguro de Vida, al mismo tiempo que solicita las ganancias. Lo necesitará para preparar el Formulario 706 y cualquier otro formulario de impuestos estatales de sucesión o de herencia. Es mucho más fácil conseguirlo ahora que buscarlo más tarde.

El seguro puede venir en un par de formas diferentes. Esté atento a lo siguiente:

  • Seguro de vida tradicional: El seguro de vida tradicional de propiedad del asegurado puede ser de vida entera, de término o de otro producto. Independientemente del tipo, si la póliza estaba vigente en la fecha del fallecimiento, el seguro de vida paga una cantidad especificada en el contrato de seguro al beneficiario designado por el asegurado, menos el valor de cualquier préstamo pendiente tomado contra el valor en efectivo de la póliza.Note que el seguro de vida del difunto que es propiedad de otra persona o entidad no está incluido en la sucesión testamentaria ni en la sucesión gravable del difunto. Muchas personas tienen pólizas pequeñas como cortesía de sus bancos o cooperativas de crédito. Debido a que usted está escribiendo para solicitar los saldos de la fecha de la muerte de todas las cuentas bancarias del difunto, pregunte al mismo tiempo si el difunto también tenía una póliza de seguro de vida en vigor.
  • Seguro de hipotecas, tarjetas de crédito y otros préstamos: El seguro está disponible para cubrir el saldo adeudado de una hipoteca, tarjeta de crédito u otros préstamos a la muerte de la persona. Usted quiere mantener los ojos bien abiertos para cualquier referencia a tal seguro en los papeles del difunto, y pedir a los titulares de cualquier hipoteca, tarjeta de crédito, u otros préstamos si existe alguno.

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