Cómo calcular sus rendimientos después de impuestos sobre los dividendos

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Por Lawrence Carrel

El gobierno está constantemente jugando con el código fiscal en un intento de recaudar impuestos sin ahogar la vida de la economía. Como resultado, esos incentivos fiscales pueden desaparecer en cualquier momento en que el Congreso decida desenchufarlos o simplemente no renueve los incentivos antes de que expiren. Algunos cambios en la forma en que se gravan las declaraciones pueden incluso inclinar la balanza cuando se trata de decidir qué inversión es mejor.

Comience a gravar los dividendos como ingresos ordinarios, por ejemplo, y el número de empresas que pagan dividendos y el número de inversores que compran acciones de dividendos pronto se desplomarán.

A medida que el gobierno juega con el código fiscal, prepárese para ajustar su estrategia en consecuencia. Calcule los números para determinar su rendimiento real (después de impuestos) de una inversión en particular y vea si puede mejorar su rendimiento real moviendo su dinero a un tipo de inversión diferente.

He aquí una fórmula para calcular el rendimiento después de impuestos de una inversión:

Por ejemplo, si una inversión en particular le da una rentabilidad del 7,5 por ciento y se le grava al 20 por ciento:

Suponga que usted es dueño de una acción de dividendos que está generando un retorno total de alrededor del 7 por ciento. Aproximadamente el 4 por ciento de esa cantidad proviene de ganancias de capital, y el otro 3 por ciento de dividendos. Además, suponga que está pagando un impuesto del 15 por ciento tanto sobre las ganancias de capital como sobre los dividendos:

Ahora, imagínese que puede comprar un bono que genera un rendimiento del 9 por ciento, pero que se grava como ingreso ordinario al 35 por ciento:

Las dos devoluciones después de impuestos son más o menos una reventa. Usted puede favorecer el bono porque es el mismo rendimiento con menos riesgo, o puede favorecer el dividendo en acciones porque tiene el potencial de apreciación del precio de la acción y crecimiento de los dividendos.

Ahora supongamos que los beneficios fiscales de la JGTRRA expiran y usted tiene la desgracia de que sus ingresos lo sitúen en el nivel más alto del impuesto sobre la renta. El rendimiento después de impuestos de su acción de dividendos de repente se ve un poco menos comparable. Sus ganancias de capital están ahora sujetas a un impuesto del 20 por ciento, y sus dividendos se gravan como ingresos ordinarios a una tasa del 38,6 por ciento:

Sumando estas dos cifras, su rendimiento después de impuestos es ahora ligeramente superior al 5 por ciento, lo que le hace inclinarse un poco más cerca de invertir en bonos.

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